POS机刷卡未成功 钱去了哪里？

您有没有遇到过这种情况？购物时用商家的POS机刷信用卡，现场显示交易失败，可是钱却被扣了。最近，郑州的韩先生就因为这事儿愁眉不展。

韩先生：8月1日，我在一个商场里用信用卡消费。第一笔钱，当时POS机显示的是交易失败，收到短信显示的也是撤销了，当时没在意，然后随即就刷了第二笔。但是在8月7日那天账单出来之后，显示的就是这笔钱第一次刷卡的时候已经消费过了。

韩先生说，当时他在郑州唐人街的一家店铺里购买了6000多元的珠宝，刷了信用卡后，银行发来短信提醒：该笔交易撤销，商家的POS机也提示刷卡未成功。可没想到，8月7日生成信用卡账单之后，自己却在里面又看到了这一笔消费，韩先生赶紧先跑了一趟银行

韩先生：我先去我信用卡的开户行广发银行，先查了一下账单，客服说这两笔消费确实是已经消费过了，已经成功了，说得很清楚。消费账单到下个月才能拿出来，银行只是说让你拉单子，其他的事情他们不给你解释那么多。

正常的刷卡消费流程是：我们刷卡消费之后，会收到银行扣款短信。商家的POS机会出小票，我们签字，这笔交易就完成了。那么，韩先生刷卡当天究竟发生了什么呢？韩先生回忆说：“当时显示的是交易失败，没出小票，因为没出票，也没多想，7号那天一看账单差6000多块钱，然后我去银行一查，这个钱已经被消费过了......”

韩先生说自己经常用信用卡消费，当时查看了商家的POS机，和银行发的短信，确定都提示刷卡未成功。因为怀疑是POS机故障，才又在商家的另一台POS机上刷了一次。一般来讲，刷卡失败后，最多不超过24小时，刷卡金就会原路返回，而现在已经过了一周，还是不见钱的影子，韩先生有点慌了。怕这笔钱，既没有到商家，也没有到银行，也没有返到信用卡，而是就在中间卡着。

韩先生的6000多元到底去了哪儿呢？记者电话咨询了广发银行郑州分行信用卡部总经理张磊：银联是作为银行卡的清算组织，整体的资金是通过银联去清算， POS机安装的时候关联的有一个收单机构，钱通过收单机构最终会回到商户的银行账户上去。

张总经过查询发现，这笔钱广发银行确实已经出账了。这6000多块，要么卡在POS机的收单机构，要么就已经到了商户的账上。张总还分析，韩先生遇到的这种状况大多发生在电话POS机上，是电话线路传送数据不稳定造成的。

张磊：因为存在一个信息的传输，等于刷卡的信息要通过收单机构，再传到发卡银行，发卡银行扣款以后把扣款成功的信号再传回收单机构，再传给 POS机，POS机的接收的时候，如果是没有接受到成功信息，他可能会认为超时不成功，这个情况偶尔会有，应该不多。

对于韩先生收到的银行短信提醒，张总也做了解释

随后，记者将广发银行的查询结果反馈给了韩先生。

记者：银行后台看到你在第一台POS机上刷了两次。

韩：我刷了两次？可当时确实显示的是交易失败。

记者：你回忆一下你有没有在第一台POS机上刷过第二次？

韩：有我也忘了，当时比较匆忙。

记者：银行后台看到的是两次，然后过了几分钟以后又在第二台POS机上又刷了一次。

韩：后来成功了我知道，因为当时出票了。

这次消费，前前后后，韩先生一共刷了三次卡，第一次确实未成功。现在账单里的，是后两次刷出去的两笔钱。事情明朗了，现在，韩先生只需要和商家沟通，拿回自己多刷出去的那笔钱就可以了。韩先生给记者讲述了整个过程：查出来这笔钱出问题了之后，我随即到店里面找当时的刷卡店员，然后她就查那个POS机器，因为没有流水，我们就直接去了对方银行账户的开户行，也就是办理POS机的银行，通过客服直接把消费记录给打出来了，8月1日那天商家的第一台POS机就只有这一笔消费，然后人家商户当场把钱就给我了。

收到商家微信退款后的韩先生说：没想到，自己愁了这么久的事儿，原来是一起乌龙。但记者认为，看似因POS信号传输发生的事件，却也折射出刷卡消费时的隐患。值得一提的是，不同于韩先生遇到的，还有另一种情况是，假设我们在刷卡时由于信号传输原因，导致数据没有回到POS机上，但POS机又发出了扣款的请求，就会出现收单机构的扣款信息，POS机却显示没有交易成功。此时，钱也一直在收单机构处，并未到商家。作为消费者，应该如何保护自己的权益，节目法律顾问胡宗军律师提醒说：

第一个，信用卡在刷卡过程中，不要让卡离开自己的视线，第二，信用卡刷过后，一般都会让签字，这时候看一下是几张，一些商家会拿着卡刷两次，把两张小票都给你，第三种情形就是韩先生碰到的这种情形，对于二次刷卡这种情况要格外留心，如果手机能查询到，最好用手机先查询下，

如果没有成功的话，再二次刷卡。

此外，记者了解到，有些商户在消费者进行大额刷卡后，只关注是否到账，忽略了让消费者签名确认，这也会造成很大的安全隐患。广发银行郑州分行信用卡部总经理张磊特别提醒，作为商家，一旦刷卡成功，务必让持卡人进行电子签名或在小票上签名。如果缺少了持卡人的签名，这笔钱有可能事后被持卡人无条件追回。

张磊：电子签名和纸质签名它是一个凭据。当然小额的就不需要了，比如说类似于公交地铁这种小金额的，都不需要。客户的签名，也就是确认这一笔交易成功了。

目前，POS机的办理渠道纷繁多样，服务方也不仅仅是银行。不管是商户安装POS机的选择，还是用户使用POS机来消费，都要多加留意，避免带来不必要的麻烦和财产损失。