当你用POS机刷信用卡1万元，手续费60元时，这60块钱到底流向了哪里？今天，我们就来拆解手续费背后的分配逻辑。

一、刷卡手续费的组成

刷卡手续费主要由以下三部分构成：

发卡银行收益（70%左右）

举例来说，你刷卡1万元，手续费60元，其中大约42元归发卡银行所有。因为银行需要承担信用卡的账单管理、积分返现、风险控制等成本，所以这部分收益是它们的主要收入来源。

银联（10%左右）

作为刷卡交易的技术支持方，银联会收取一定的通道费用，比如6元左右。这部分费用用于支付清算网络的运行维护。

第三方支付机构收益（20%左右）

支付服务商（比如POS机代理商）提供POS机硬件、维护服务，并负责商户的入网申请等，因此会分到约12元的服务费。这部分还可能在分配给下面的代理商。

总结：60元手续费大部分给了银行，小部分给到支付公司和清算机构。

二、刷卡手续费为什么不能省？

发卡银行和清算机构是核心环节

发卡银行和清算机构收取的费用是固定的，无法绕开。即使有“低费率POS机”，这些成本仍然存在。

费率低有风险

市场上一些“低费率”POS机通过跳码（选择低成本商户）来压低费用，但会导致信用卡无法累计积分，甚至触发银行风控。

因此，低费率并不等于低成本！选择正规、安全的POS机，才能长期省钱。

三、刷卡手续费是怎么决定的？

刷卡手续费受以下因素影响：

行业类型：餐饮、娱乐等标准商户费率为0.6%，部分民生类行业费率会更低；

机器类型：正规POS机费率稳定，跳码机可能费率表面低，实则隐藏损失；

支付服务商政策：不同代理商会有不同的服务费收取标准，需谨慎选择。

提示：选择靠谱的支付公司和POS机，才能避免不必要的成本损失。

刷卡手续费的分配看似复杂，但背后逻辑其实很简单：大部分归银行，少部分给支付通道和服务商。想降低刷卡成本，最重要的是选择正规、安全的POS机。