浅聊POS机行业的套路和行业规则

很多人提到pos这个行业，第一印象就是烂大街，处都有免费送的，谁都不陌生。说它陌生，是因为很多人不懂它是怎么赚钱的。

换个思维来想，一个产品能烂大街，证明有市场需求。能做到烂大街，说明这个行业有利可图且门槛低。

对于正在使用POS产品的用户来说，一窥业内套路，少走弯路。

这个行业有多赚钱？

举个例子，朋友老吴，2018年师徒二人从厦门来到南宁，年底租了个几千块的办公场地做公司，他负责公司日常管理和招聘，徒弟负责带新人跑市场做地推。两人都是POS业务员出身，在南宁

没有过多资源可言。到2019年底，公司业务员一直保持在十来个人左右。去年下半年把车和房子买了，目前公司稳定月净盈利15万左右。对于土豪来说不算啥，但对于跑市场的业务员来说，也算是个成就了。

这个不算特例。至少我知道的就不止他一个。

2018年，POS机代理公司已经过了第一波推广红利期，从0到十几万一个月，没有门道还是很难的，不便针对性透露，下文会提到。

1.了解POS支付行业，先从2016.9.6开始实行的《国家发展改革委 中国人民银行 关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知 》,简称96费改。大致内容是商户收款费率分成了3类，标准类0.6%、优惠类0.38%、公益类0%。

2.然后是费率分配比例：发卡行70%:收单行（支付公司）20%:银联10%。假如用户刷卡消费10000元，产生60元手续费，发卡行42元，银联6元（支付行业监管单位，如保险业银监会），剩余12元是支付公司及其下属代理公司的，这部分实际是可以调节的。这就是为什么有的代理会有0.53%，0.55%各种费率的原因。另外银联结算是t1，并不是秒到，秒到需要支付公司垫付。

3.支付公司需要支付牌照，全称：支付业务许可证。推广代理商不需要。支付牌照转让费用都是以亿元计算，所以支付公司都是相对有实力的。

中国的信用用卡支付市场有多大？

和大家说一个数据，到2019年为止，中国信用卡发卡量已经有6.7亿张，授信额度23.78万亿，90后人均负债率12.79万，中国人均负债15万。

大家观察一下，身边的朋友基本人人都有信用卡，而且不止是一张，多则十几张，额度几万到几十万不等。

信用卡发卡量如此之高，信用卡里的钱都去了哪，另一个数据显示，85%的信用卡用户用于套现，仅有15%的用户用于正常消费。

用户将这些钱套现，用于超前消费，创业，购车，买房，投资，等等。假如说一张10万的卡，刷空了以后，用一万块钱就可以轻松周转了。一万元存进信用卡再刷出来，反复10次即可。

作为银行，银联，是喜欢老百姓办理信用卡并且使用的，因为赚钱。银行为什么喜欢发放信用卡，因为真的赚钱。银联属于国家的也是躺赚。支付公司分一块蛋糕。

美国万人有179台POS，韩国万人有625台POS，中国万人仅有13台。要是说个人POS机在中国已饱和还为时过早，还不如说竞争同质化，往后谁能更好的服务客户，谁就能得到市场，是一个优化市场的过程。

传统的POS机推广是这样的：支付公司》一级代理》二级代理》三级代理或用户，采取的是层层代理层层压任务的方式。各品牌代理商市场竞争非常激烈，代理商要想活得好，还要 活得滋润，也是一件不容易的事。

各种推广营销手段孕育而生，甚至不惜套路用户。

1、前期亏本推广，后期调高费率赚钱。

上面说到手续费分配发卡行0.42%+银联0.06%=0.48%，加上支付公司的运营成本，盈利线在0.51%左右。而代理商能拿到的分润在0.05%到0.08%之间。也就是费率低于0.52%，代理商是要亏本的。

推广时业务员跟客户说0.52%以下甚至0.38%（他不会告诉你0.38%是条件限制的，比如说刷1000以内），等用户用习惯后（一般是三个月），在告知或不告知的情况下往上调。0.65%、0.68%甚至0.72%。一般情况下，每一级的代理商后台都有这个调费率的权限。

2、收取押金。

举例：一台机器代理商拿货大概是100元左右，收取500元押金，反还条件是40天刷够90万，刷得够赚手续费，刷不够赚押金。这个押金是进代理商口袋的，当用户刷卡量达标后支付公司会奖

励代理商几百元，至于用户能不能找到代理商要回押金，还是另外一回事。建议在意押金的用户开机前问清楚业务员押金反还条件和公司地址。

这里我们算一笔账：

达标用户，压金500元，支付公司奖励代理商300元，90万*万8分润=720元，代理商不还押金的情况下赚1820元每个用户，还500元押金还赚1320元每个用户。

用户没达标，不还押金至少也赚了400元。

10个业务员的公司，每人每天推出一台，一年工作时间按300天算：10人*300天*1台*400元=毛利120万，而实质情况老练的业余员每天推出3到4台也很正常。

3、加收费用，如：每笔手续费0.58%+3元。

4、买手续费抵扣包，举例：充值300元=1000元抵扣卷，抵扣部分是0.58%+3元中的3元部分。这3元本来就是额外加的，多此一举，目的是为了赚300元充值费用。

5、支付公司跳码，跳码指支付公司通过后台技术变造，将标准类商户（0.6%）变成优惠类（0.38%）甚至是公益类商户（0费率）后再上送到银联系统，收取商户的费用是按照标准类商户收取

，而发卡行和银联收取的费用却是按变造后的商户向支付公司收取费用，这其中的利差就是支付公司跳码带来的“收益”。

费率长期低于0.48必然是跳码机，跳码损失的是发卡行的利益，给持卡人带来的直接伤害就是降额、封卡，是卡户最忌讳的。但这种情况相对少见。因为相当于支付公司自砸招牌。

POS机支付行业赚钱的方式包含但不限以上方式，一家公司也不限于以上单一赚钱手段。但无疑都是伤害用户体验的赚钱方式，难以持久。

中国如此巨大的信用卡支付市场，难道真没有进军的机会吗？

答案肯定是否定的！

“战争促进人类进步”行业竞争也会促进产业的升级。POS机行业不会没落，只会升级。未来谁能抓住用户体验，谁就拥有POS机市场。

从2019年初开始关注POS市场现状和行业动态，近期确有品牌厂商在行动创新，对于个人和小团队创业者来说，抓住创新风口或能分一杯羹。